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個人房貸利率“換錨” 你的房貸是升了還是降了?

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發布時間:2019-11-08  來源: 人民網

  人民網北京10月9日電(張玫)據中國人民銀行8月25日發布的公告,昨日起新發放的商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。

  9月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,2019年9月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為 4.20%,5年期以上LPR為 4.85%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

  據此,人民網金融梳理公開報告及數據發現,實施LPR新政后,北上廣深4個一線城市房貸利率上漲有限;二線城市中,蘇州首套房貸出現下降,寧波則上漲較多,重慶、南京、杭州、合肥??詰確看獎浠淮?;三線城市中,佛山首套二套房貸均較此前有較大幅度下降。

  值得注意的是,據融360大數據研究院監測,上海地區部分銀行在掛鉤LPR以后,首套房水平暫時仍低于新政要求的全國下限(4.85%):中行、農行、交行、華夏銀行等7家銀行首套房水平為4.65%,即LPR減20個基點,比原來基準利率的95折還低了0.005%。

  14個城市10月份LPR房貸利率

 城市

  9月利率

  10月利率

  利率變動

 北京

  首套5.39%

  二套5.88%

  首套5.40%

  二套5.90%

  首套上漲1bp;二套上漲2bp

 上海

  首套4.9%

  二套5.39%

  首套4.95%

  二套5.45%

  首套上漲5bp;二套上漲6bp

 廣州

  首套5.39%

  二套5.64%

  首套5.41%

  二套5.64%

  首套上漲2bp;二套幾乎不變

 深圳

  首套5.15%

  二套5.39%

  首套5.15%

  二套5.45%

  首套幾乎不變;二套上漲6bp

 杭州

  首套5.39%

  二套5.64%

  首套5.39%

  二套5.64%

  幾乎沒有變化

 重慶

  首套5.64%

  二套5.88%

  首套5.64%

  二套5.88%

  幾乎沒有變化

 寧波

  首套5.39%

  二套5.64%

  首套5.65%

  二套5.90%

  首套上漲26bp;二套上漲27bp

 南京

  首套5.64%

  二套5.88%

  首套5.65%

  二套5.90%

  首套上漲1bp;二套上漲2bp

 合肥

  首套5.88%

  二套6.37%

  首套5.88%

  二套6.37 %

  幾乎沒有變化

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  首套5.39%

  二套5.88%

  首套5.40%

  二套5.88%

  首套上漲1bp;二套幾乎沒有變化

蘇州

  首套6.13%

  二套6.27%

  首套6.05%

  二套6.35%

  首套下降8bp;二套上漲8bp

無錫

  首套5.88%

  二套6.13%

  首套5.89%

  二套6.13%

  首套上漲1bp;二套幾乎沒有變化??

珠海

  首套5.39%

  二套5.64%

  首套5.40%

  二套5.65%

  首套上漲1bp;二套上漲1bp

  佛山

  首套5.64%

  二套5.88%

  首套5.48%

  二套5.70%

  首套下降16bp;二套下降18bp

 ?。ㄊ堇叢矗閡拙印噸泄鶯PR房貸利率報告》制圖:張玫)

  LPR是什么?LPR實行后,利率前后變化大不大?針對個人住房貸款來說,我們的月供額是升了還是降了?

  1.???在此次調整前,個人房貸基準利率是多少?

  在10月8日采用LPR貸款基準利率前,銀行采用央行2015年10月24日最新基準利率:

  1年以內(含1年)利率為4.35%

  1年到5年(含5年)利率為4.75%

  5年期以上利率為4.90%

  也就是說,貸款利率=央行基準利率*(1+浮動比例)。假如您和銀行簽訂了貸款期限為30年、上浮5%的協議,則您的貸款利率計算為4.9%*(1+5%)=5.145%。

  2.???調整后,個人房貸基礎利率是多少?

  以10月份的LPR利率為例:

  1年期LPR為 4.20%

  5年期LPR為4.85%

  據央行要求,首套個人住房商業貸款利率不得低于相應期限LPR;二套個人住房商業貸款利率不得低于相應期LPR加60個基點。

  也就是說,貸款利率=LPR基礎利率+基點。假如您與銀行簽訂了貸款期限為30年、加60個基點的二套房貸款協議,則您的個人房貸利率計算為4.85%+0.60%=5.45%。

  3.?利率參考標準調整對于貸款人影響大么?

  以在北京購房,貸款100萬、貸款期限30年、等額本息為例:如9月貸款,則月供額為首套5609元、二套5919元;如10月8日之后貸款,則月供額為首套5615元、二套5931元。變動僅為6元和12元。

  央行有關負責人8月曾表示,房貸利率定價基準轉換后,定價基準與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。與改革前相比,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。

  4.?我的房貸以哪個定價基準為準?

  這要根據您貸款審批的時間分為兩種情況。

  第一種:如果您在10月8日之前已經開始還貸、或者完成貸款審批手續。您的房貸利率以此前公布的房貸基準利率為準。例如2015年10月24日以來為4.9%,如有上浮或打折,以與銀行簽訂的合同為準。

  第二種:如果您在10月8日之完成貸款審批手續,您的房貸利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。例如2019年9月份LPR為4.85%。而購房者面臨的利率如何變動,則要看合同。如果貸款合同約定每年調整一次,那么下一年的約定的時候,就會根據“新LPR+老基點”來調整,則一年內還款額是不會變動的。如果是約定30年不調整,那么就相當于還款額一直不變了,即“老LPR+老基點”。

  5.?新政影響公積金貸款利率嗎?

  據央行官網此前消息,10月8日起執行的新政,只針對商貸,公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

編輯:陳小春
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